재테크 초보가 알아야 할 금융 용어 8가지

재테크를 시작하려고 유튜브나 블로그를 검색하다 보면, 수많은 금융 용어들이 등장합니다.
ISA, CMA, ETF, DSR, MMF...

어디서 들어본 것 같지만 막상 뜻은 모르겠고, 물어보기도 애매한 단어들이 많습니다.

 

이 글에서는 재테크 입문자라면 반드시 알아야 할 기초 금융 용어 10가지를 쉽고 명확하게 정리했습니다.

실제 돈을 모으거나 투자할 때 자주 접하게 되는 개념들로만 엄선했기 때문에,
이 글을 끝까지 읽고 나면 어느 정도는 기본 대화와 판단이 가능한 수준의 금융 이해력을 갖출 수 있습니다.

 

1. 자산과 부채

• 자산: 내가 소유한 돈, 예금, 투자금, 부동산 등 가치 있는 모든 것
• 부채: 내가 갚아야 할 돈, 대출, 카드값, 미납 세금 등

재테크에서 핵심은 수입이 아니라 자산과 부채의 균형이라고 생각합니다.
(월급이 많아도 부채가 크면 실제 순자산은 낮습니다.)

 

재테크의 첫 단계는 자산과 부채의 정확한 현황 파악부터 시작하세요.

 

2. 순자산 (Net Worth)

순자산 = 자산 총액 – 부채 총액

즉, 내가 지금 당장 모든 것을 처분하고 빚을 갚았을 때 실제로 손에 남는 돈입니다.
연봉이 아니라 순자산이 진짜 경제력입니다.

자산은 늘리고 부채는 줄여서 이 숫자를 키워가는 것이 재테크의 본질입니다.

 

3. 예적금과 CMA

• 예금: 일정 기간 은행에 돈을 맡기고 이자를 받는 상품. 중도 해지 시 이자 손실 있음
• 적금: 매달 일정 금액을 저축하고 만기 시 원금과 이자를 함께 받는 방식
• CMA (Cash Management Account): 하루만 맡겨도 이자가 붙는 단기 금융상품

재테크 초보자는 먼저 예적금과 CMA를 활용한 자산 분리부터 시작하는 것이 좋습니다.
CMA는 투자계좌용이나 비상금 관리용으로 특히 유용합니다.

 

4. 복리 (Compound Interest)

복리는 이자가 원금에 붙고, 그 이자에도 다시 이자가 붙는 구조입니다.
간단히 말해 시간이 갈수록 이자가 눈덩이처럼 불어나는 원리입니다.

 

예를 들어 1년에 10% 이자가 붙는 상품에 100만 원을 넣었다면:

• 1년 후: 110만 원
• 2년 후: 121만 원 (이자에 또 이자가 붙음)
• 3년 후: 133.1만 원

복리를 이해하는 사람은 은행에서 돈을 벌고, 모르는 사람은 은행에 돈을 준다는 말이 있습니다.
장기 투자에서 복리는 절대적인 원칙이라고 말할만큼 매우 중요하니, 꼭 이해하고 계셔야 합니다. 

 

5. ETF (Exchange Traded Fund)

ETF는 특정 지수나 자산을 따라 움직이는 상장지수펀드입니다.
쉽게 말해 개별 종목에 투자하지 않고, 분산된 주식 묶음에 투자하는 방식입니다.

 

예시) KODEX 200 ETF는 코스피200 지수를 그대로 따라감

초보자가 주식에 입문할 때, ETF는 리스크를 낮추고 분산 투자가 가능한 효율적인 수단입니다.

 

6. ISA (Individual Savings Account)

ISA는 금융상품을 통합해서 관리할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다.
예금, 펀드, 채권 등을 한 계좌에서 관리하며, 일정 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

연 수익이 있는 투자자나 중장기 저축을 계획 중이라면 ISA는 매우 유용한 선택지입니다.
단, 가입 조건과 납입 한도는 확인이 필요합니다.

 

7. MMF (Money Market Fund)

MMF는 안정적인 채권, 단기 금융 상품에 투자하는 단기 투자용 펀드입니다.
일반 예금보다 수익률이 약간 높으면서도, 필요할 때 언제든 출금이 가능합니다.

비상금이나 짧은 기간 자금 보관용으로 많이 활용됩니다.
CMA와 용도가 유사하나, 자산 운용 구조는 다릅니다.

 

8. 리스크 분산 (Diversification)

“한 바구니에 모든 달걀을 담지 마라.”

재테크에서 리스크 분산은 필수 원칙입니다.

• 예금 + 투자 + 보험의 조합
• 국내 + 해외 자산
• 주식 + 채권 + 현금 비중 조절

초보일수록 소득이 적고 리스크에 민감하기 때문에 다양한 자산에 분산 투자하는 전략이 안전합니다.
특히 시장 변동성이 큰 시기일수록 중요도가 높아집니다.

 

복잡한 용어보다 더 중요한 건 행동!

많은 사람들이 정보를 많이 아는 것이 재테크라고 생각합니다. 

맞는 말입니다..

 

하지만 진짜 재테크는 아는 만큼 '실천'하는 것입니다!!

• 자산을 파악하고
• 목적에 따라 통장을 나누고
• 소비를 기록하고
• 매달 자동이체를 설정하고
• 아주 작게라도 ETF를 매수해보는 것

이런 행동이 쌓일 때, 재테크는 진짜 결과를 만들어줍니다. 
용어는 이해의 도구일 뿐, 실천만이 자산을 키우는 유일한 방법입니다.

 

 

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